كارثة مالية عالمية جديدة
كتب : مجدي عبدالله
وول ستريت تشهد ثاني أكبر كارثة مصرفية في تاريخها منذ انهيار 2008 بعد افلاس بنك سيليكون فالي
وبذلك ويكون ثاني أكبر بنك أمريكي ينهار منذ أزمة 2008 وانهيار ليمان براذرز، و تكمن القصة وراء إفلاس بنك السيليكون فالي؟ إلي أن البنوك تعطي فوائد على الودائع ، حتي تستطيع ان تجذب المودعين؟ فتعطي عوائد مرتفعة عن السوق مقابل أن المودعين يضعون أموالهم بالبنوك .
وكان نتيجة رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة خلال العام الماضي ان اصبح الوضع فوق قدرت البنوك، فأضطروا أنهم يبيعون محفظة سندات بقيمة 21 مليار دولار لتغطية الإلتزامات اللي عليهم.
كان من نتيجة هذا البيع أنهم خسروا 1.8 ملیار دولار من الـ 21 مليار نتيجة بيعها بسعر أقل من سعر التكلفة!
بعدها أعلن البنك أنه بيبيع أسهم بقيمة ٢.٣ مليار دولار عشان يغضي الخسائر اللي ترتبت عن عملية بيع السندات وهنا
طلب البنك أنه يزيد رأس ماله عن طريق اكتتاب عام ففشل الأمر ولم يستطيع مع هلع المودعين والمستثمرين.
نتيجة لهذا العجز بدأ السهم بالهبوط .. وخسر القطاع المصرفي في السوق الأمريكي أكثر من 100 مليار دولار في أقل من 24 ساعة.
مما دفع العملاء نتيجة لذلك أن استلم البنك طلبات سحب بقيمة 42$ مليار دولار في يوم واحد و هو أسوء bank run على أي أزمة 2008 بنك من هنا تدخل المشرعين و FDIC للسيطرة على الوضع.
ولكي تعلم من هم الـ FDIC ؟ هم شركة تأمين الودائع الفدرالية الذين يدفعون للمودعين ٢٥٠ الف دولار كتعويض في حالات مثل اللي صارت مع بنك السيليكون فالي.
المشكلة هي أن أقل من 3% فقط من الحسابات الموجودة تملك 250$ ألف فقط.. يعني 97% بيسجلون خسارة بشكل أو بآخر
هنا يدور السؤال كيف سيتم تعويضهم ؟
يتم تعويضهم بعد ما تصفية أصول البنك والتي تقدر بـ 200 مليار دولار.
ملاك الأسهم خسروا أسهمهم بالكامل .. المودعين والذين يعتبرون دائنين سوف يتم تعويضهم بجزء من ودائعهم في حال أنه بقى لهم شي بعد تصفية الأصول، لكن المتضرر الأكبر هم الشركات الناشئة اللي كانت تعتمد على البنك بشكل كلي، لأن كثير منها ستعلن إفلاسها في الأسابيع و الشهور القادمة لعدم قدرتها على دفع رواتب أو الاستمرار بشكل طبيعي،
هنا تدخلوا المشرعين و FDIC للسيطرة على الوضع.
مين هم الـ FDIC ؟ هم شركة تأمين الودائع الفدرالية ويعطون المودعين 250 الف دولار كتعويض في حالات مثل اللي صارت مع بنك السيليكون فالي.
لكن المشكلة مش هنا
المشكلة هي أن أقل من 3% فقط من الحسابات الموجودة تملك 250$ ألف فقط.. يعني 97% بيسجلون خسارة بشكل أو بآخر
طيب ازاي هيتم تعويضهم ؟ سيتم تعويضهم بعد ما يتم تصفية أصول البنك واللي تقدر بـ ۲۰۰ مليار دولار.
ملاك الأسهم خسروا أسهمهم بالكامل .. المودعين واللي يعتبرون دائنين راح يتم تعويضهم بجزء من ودائعهم في حال أنه بقى لهم شي بعد تصفية الأصول.
ولكن المتضرر الأكبر هم الشركات_الناشئة اللي كانت تعتمد على البنك بشكل كلي.. كثير منها ستعلن إفلاسها في الأسابيع و الشهور القادمة لعدم قدرتها على دفع رواتب أو الاستمرار بشكل طبيعي
ما هو تأثير ذلك علي أسواق المال العالمية، و كيف سيكون ردود الفعل هذا ما سنتابعه في الأيام القادمة.
